Практичне заняття 4.  Особливості кредитування фізичних осіб

 

Опитування:

1. Напрями банківського кредитування фізичних осіб

2. Поняття та класифікація споживчих кредитів

3. Умови банківського споживчого кредитування

4. Процес споживчого кредитування

5. Особливості банківського регулювання та нагляду у сфері споживчого кредитування

 

Розв’язання навчально-практичних завдань:

1. До комерційного банку звернувся громадянин Звірнюк Віктор Олександрович з кредитною заявкою на отримання коштів для придбання будівельних матеріалів.

Вихідна інформація по кредиту:

1. Сума позики, грн.	40000
2. Строк кредитування, місяців	9
3. Заробітна плата позичальника (підтверджена довідкою з місця роботи), грн.	5600
4. Дохід від банківського депозиту, грн.	1250
4. Інші доходи	2500
5. Підтверджені витрати, грн.	1820
6. Інші витрати (відсотків до сукупного доходу)	15
7. Застава, грн.	55000
8. Кредитна ставка, % річних	36

 

До інших доходів належать грошові надходження від здачі вантажного автомобіля в оренду (офіційний договір відсутній). У забезпечення кредиту пропонується банківський депозит, що відкритий в іншому банку. Банк визначив, що на сплату кредиту повинно бути спрямовано не більше 25% сукупного доходу позичальника.

Розрахувати кількісні показники оцінювання фінансового стану фізичної особи – позичальника.

 

2. Споживчий кредит на суму 30 тис. грн надано терміном на 6 місяців за такими умовами:

- процентна ставка 17% річних;

кредитне супроводження та страхування фінансових ризиків:

- 0,96% комісійних від початкової суми кредиту щомісячно;

- 3% разової комісії за весь період користування кредитом;

- 5 грн за оформлення кредитної справи та 10 грн за касо­ве обслуговування.

Погашення кредиту повинне здійснюватися рівними стро­ковими внесками щомісячно. Визначити розмір щомісячних внесків та побудувати графік погашення боргу. Вказати, яка буде вартість кредиту за ефективною ставкою простих процентів.

На основі проведених розрахунків побудуйте графік погашення боргу за запропонованою схемою:

(тис. грн.)

Місяць	Початковий баланс боргу	Сума погашення кредиту	Сума нара­хованих  про­центів	Сума нара­хованих комісійних	Щомісячна виплата	Кінцевий баланс боргу
1-ий
…
6-ий
Разом:

 

3. Споживчий кредит на суму 24 тис. грн відкрито на два роки за ставкою 18% річних, а також з умовою нарахування 0,14% комісійних від початкової суми кредиту щоквартально та 2,5% разової комісії за весь період користування кредитом.

Погашення кредиту повинне здійснюватися рівними стро­ковими внесками щоквартально. Визначити вартість кредиту та розмір щоквартальних внесків. Пояснити особливості погашення кредиту рівними частинами та рівними строковими виплатами.

 

4. Позичальник отримав кредит на 5 років у розмірі 1 млн грн під 18% річних, з умовою погашення основної суми кредиту рівними частинами в кінці кожного року.

Визначити:

1)  основну суму боргу на початок кожного року;

2)  суму процентів для кожного року;

3)  розмір річної виплати за кредитом протягом 5-ти років.

Результати розрахунків доречно представити у табличному вигляді «Графік обслуговування боргу».

 

5. Позичальник отримав кредит на 2 роки у розмірі 500 тис. грн під 24% річних, з умовою погашення основної суми кредиту рівними частинами в кінці кожного півріччя.

Визначити:

1)          основну суму боргу на початок кожного півріччя;

2)          суму нарахованих процентів за кожне півріччя;

3)          розмір кожної виплати за кредитом протягом двох років.

Розв’язок задачі представити у вигляді таблиці.