Практичне заняття 3.  Особливості організації кредитного процесу в окремих галузях економіки

 

Опитування:

 

1. Підприємства АПК як суб’єкт кредитних відносин

2. Державна кредитна підтримка виробників аграрної сфери

3. Особливості банківського кредитування сільгоспвиробників

4. Кредитування торговельних підприємств

5. Банк як суб’єкт лізингового кредиту

6. Ломбардний кредит (кредит під заставу цінних паперів)

7. Іпотечний кредит

8. Факторинговий кредит

9. Кредити банків, пов’язані з вексельним обігом

10. Контокорентний кредит

 

Розв’язання навчально-практичних завдань:

 

1. Банк має інформацію, тис. грн.

1.  Сума переказного векселя, тис грн.       200.

2.  Термін погашення векселя                     25.11.

3.  Дата обліку векселя в банку                  02.09.

4.  Облікова ставка, %                                  15.

Визначити:

а) суму дисконту;

б) за якою ціною буде обліковано вексель;

в) розмір фактичної ставки дисконтування.

 

2. Підприємство уклало з банком угоду про одержання контокорентного кредиту. Ліміт кредитування на квартал встановлено в розмірі 200 тис. грн.

У першому місяці кварталу на поточному рахунку були про­ведені такі операції (тис. грн): платежі – 255; надходження – 315. У другому відповідно – 790 і 810; у третьому – 218 і 297. Кредитове сальдо поточного рахунка на початок кварталу становило 40. Відсоткова ставка встановлена на рівні 28% річних. Дебе­тове сальдо на поточному рахунку протягом 24 днів становило в серед­ньому 192 тис. грн на кінець дня.

Розрахувати: заборгованість за позичками на кінець кожного місяця та суму процентів.

3. Підприємство 01.04. звернулося до банку за кредитом під заставу векселів і надало банку таку інформацію, тис. грн:

	Показники	Варіант 1	Варіант 2
1.	Загальна сума векселів	950	700
2.	Високоліквідні векселі	850	650
3.	Питома вага вартості векселів, які креди­туються, у загальній сумі векселів, що мо­жуть кредитуватися (%)	70	80
4.	Заборгованість за позичками під векселі станом на 01.04	600	300
5.	Ліміт кредитування	700	350

Розрахувати можливу суму додаткового кредиту.

 

4. Заготівельна організація звернулася в банк з проханням видати їй авансовий кредит на ІІІ квартал для розрахунків готівкою із здавачами сільськогосподарської продукції. Прогнозні дані заготівель на вказаний період, тис. грн:

1.Прогнозований обсяг закупівлі сільськогосподарської продукції у населення	650
З них сплачується: - шляхом безготівкових перерахувань (поштовими переказами) - готівкою	150 500
2.Видатки на доставку сільгосппродукції і проведенню закупівель за готівку	85
3. Видатки на закупівлю з виручки	15
4. Термін авансового кредиту, днів	7

Визначити розмір авансового кредиту.

 

5. На плановий період підприємству необхідно мати фінансових ресурсів для придбання оборотних коштів на суму 450 тис грн. Фактична наявність власних коштів на початок планового періоду складає 180 тис грн. Позитивний результат від фінансової діяльності 70 тис грн. У плановому періоді підлягає поверненню раніше отриманий кредит у сумі 110 тис грн. Визначити потребу підприємства у кредитних ресурсах на плановий період.

 

6. Комерційний банк викупив рахунки фактури у підприємства на суму 200 тис грн; плата за кредит визначена у розмірі 28% річних; середній термін обертання коштів у розрахунках з покупцями становить 16 днів;  комісійна винагорода за факторингове обслуговування – 3,5%.

На основі наведених даних необхідно визначити плату за факторингові послуги.

 

7. Комерційний банк уклав угоду факторингу з підприємством. Сума боргу становить 650 тис грн; плата за кредит визначена у розмірі 32% річних; середній термін обертання коштів у розрахунках з покупцями складає 21 день;  комісійна винагорода за факторингове обслуговування становить 1,5% від усієї суми боргу. Дебіторські рахунки оплачуються в середньому на 70%.

На основі наведених даних необхідно:

1) визначити суму коштів, отриманих підприємством від банку;

2) визначити плату за користування кредитом і за факторингові послуги.