Практичне заняття 12. Технології управління особистими фінансами. Питання фінансової грамотності молоді

Опитування:

1. Чим зумовлена проблема майнової диференціації особистих доходів і яку небезпеку для суспільства вона приховує (у разі набуття крайніх форм)?.

2. Чому заощадження домашніх господарств виступають надпотужним інвестиційним ресурсом?.

3. Що таке соціальні трансферти і хто їх отримує?.

4. Які фінансові установи акумулюють заощадження домашніх господарств?

5. Уявлення молоді про відповідальність за фінансовий добробут і стратегії компенсування ризиків.

6. Фінансова інформація: джерела і пріоритети

Розв’язання задач:

1. Молода сім’я планує придбати автомобіль вартістю $ 15 000 впродовж найближчих 5 років. Який варіант із запропонованих найпривабливіший для домогосподарства за умови, що ціна на авто стала:

- купувати й накопичувати долари / євро;

-             скористатися пропозицією банку взявши кредит під 13% річних на 5 років;

- відкрити валютний поповнюваний депозит зі ставкою 8% річних з щомісячною капіталізацією в доларах і кожен місяць відкладати по $ 355.

2. Якої величини капітал, розміщений під 17% простих річних, принесе домогосподарству 73 тис. грн. через три роки?

3. Сформувати орієнтований бюджет витрат домогосподарства на місяць. Домогосподарство складається з п’яти осіб: працюючий чоловік, троє дітей 14, 6 та 3 років і бабуся. При розрахунку виходьте з практичних потреб сім’ї.

4. Домогосподарство позичає в банку суму у розмірі 20 тис. грн. на строк 3 роки. Нарахування відсотків щоквартальне, річна ставка складних відсотків 17%. Визначте кінцеву суму боргу домогосподарства?.

5. Домогосподарство є власником капіталу у розмірі 50 000 грн. Яка із запропонованих альтернатив є оптимальним варіантом для вкладення коштів:

1) вкласти кошти на рік під19 % річних;

2) здійснювати вклади щоквартально за ставкою банку 16 % річних (щоквартальне нарахування відсотків).

6. Домогосподарству необхідно вирахувати під яку відсоткову ставку вкласти 5,5 тис.у.о., щоб через 2 роки отримати 7 тис.у.о.

Розв’язати тести:

1. В основі напряму зменшення споживання, що впливає на збільшення доходів молоді, лежить бажання:

заощаджувати на всьому, купувати лише дешеві продукти, дешеві або вживані речі, не купувати побутової техніки, книжок, відмова від відвідування кінотеатрів, поїздок на відпочинок тощо;

організувати своє життя і побут так, щоб мінімізувати потребу в грошах, виробляти самостійно всі чи майже всі необхідні для життя продукти харчування, а їх надлишки обмінювати на інші продукти або продавати на ринку;

мати кілька незалежних джерел доходу, щоб не так гостро відчувати наслідки затримок і невиплати заробітної плати;

мати альтернативні джерела доходів, які ніде не зареєстровані і не оподатковані;

знайти можливість жити за рахунок допомоги родичів, знайомих, релігійних фондів, держави.

2. В основі напряму переходу до самозабезпечення, що впливає на збільшення доході молоді, лежить бажання:

заощаджувати на всьому, купувати лише дешеві продукти, дешеві або вживані речі, не купувати побутової техніки, книжок, відмова від відвідування кінотеатрів, поїздок на відпочинок тощо;

організувати своє життя і побут так, щоб мінімізувати потребу в грошах, виробляти самостійно всі чи майже всі необхідні для життя продукти харчування, а їх надлишки обмінювати на інші продукти або продавати на ринку;

мати кілька незалежних джерел доходу, щоб не так гостро відчувати наслідки затримок і невиплати заробітної плати;

мати альтернативні джерела доходів, які ніде не зареєстровані і не оподатковані;

знайти можливість жити за рахунок допомоги родичів, знайомих, релігійних фондів, держави.

3. В основі напряму пошуку додаткової роботи, що впливає на збільшення доході молоді, лежить бажання:

заощаджувати на всьому, купувати лише дешеві продукти, дешеві або вживані речі, не купувати побутової техніки, книжок, відмова від відвідування кінотеатрів, поїздок на відпочинок тощо;

організувати своє життя і побут так, щоб мінімізувати потребу в грошах, виробляти самостійно всі чи майже всі необхідні для життя продукти харчування, а їх надлишки обмінювати на інші продукти або продавати на ринку;

мати кілька незалежних джерел доходу, щоб не так гостро відчувати наслідки затримок і невиплати заробітної плати;

мати альтернативні джерела доходів, які ніде не зареєстровані і не оподатковані;

знайти можливість жити за рахунок допомоги родичів, знайомих, релігійних фондів, держави.

4. В основі напряму тіньової діяльності, що впливає на збільшення доходів молоді, лежить бажання:

заощаджувати на всьому, купувати лише дешеві продукти, дешеві або вживані речі, не купувати побутової техніки, книжок, відмова від відвідування кінотеатрів, поїздок на відпочинок тощо;

організувати своє життя і побут так, щоб мінімізувати потребу в грошах, виробляти самостійно всі чи майже всі необхідні для життя продукти харчування, а їх надлишки обмінювати на інші продукти або продавати на ринку;

мати кілька незалежних джерел доходу, щоб не так гостро відчувати наслідки затримок і невиплати заробітної плати;

мати альтернативні джерела доходів, які ніде не зареєстровані і не оподатковані;

знайти можливість жити за рахунок допомоги родичів, знайомих, релігійних фондів, держави.

5. В основі напряму використання соціальних зв’язків, що впливає на збільшення доходів молоді, лежить бажання:

заощаджувати на всьому, купувати лише дешеві продукти, дешеві або вживані речі, не купувати побутової техніки, книжок, відмова від відвідування кінотеатрів, поїздок на відпочинок тощо;

організувати своє життя і побут так, щоб мінімізувати потребу в грошах, виробляти самостійно всі чи майже всі необхідні для життя продукти харчування, а їх надлишки обмінювати на інші продукти або продавати на ринку;

мати кілька незалежних джерел доходу, щоб не так гостро відчувати наслідки затримок і невиплати заробітної плати;

мати альтернативні джерела доходів, які ніде не зареєстровані і не оподатковані;

знайти можливість жити за рахунок допомоги родичів, знайомих, релігійних фондів, держави.

6. Здатність своєчасно і в повному обсязі погашати всі наявні кредити і борги, а також оплачувати непередбачені витрати:

фінансовий план сім’ї;

ліквідність активів;

сімейний бюджет;

позичені кошти молодих людей;

витрати молодих людей.

7. Сума всіх її боргів, а саме: сума боргу за іпотечним кредитом; заборгованість за споживчим кредитом; безпроцентна позика в родичів, друзів і знайомих; борг за кредитною карткою і т. д.:

фінансовий план молодих людей;

ліквідність активів;

сімейний бюджет;

позичені кошти молодих людей;

витрати людей.