Форма № Н - 3.04

 

Луцький національний технічний університет

 (повне найменування вищого навчального закладу)

                           Кафедра      фінансів, банківської справи та страхування

 

 

 

 

         

ЗАТВЕРДЖУЮ

 

Завідувач кафедри фінансів,

банківської справи та страхування

 

____________І.М. Вахович

 

«___»                     2017 року

 

 

 

 

РОБОЧА ПРОГРАМА НАВЧАЛЬНОЇ ДИСЦИПЛІНИ

 

шифр і назва навчальної дисципліни

(шифр і назва напряму підготовки)

                                                                                           (назва спеціальності)                                                                                          

(назва факультету)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2017 – 2018 навчальний рік

Робоча програма з дисципліни «Кредитний менеджмент» для студентів спеціальності 072 «Фінанси, банківська справа та страхування» за освітньо-кваліфікаційним рівнем бакалавра

 

 

Розробник: Мостовенко Н.А., к.е.н., доцент кафедри фінансів, банківської справи та страхування Луцького НТУ

 

 

Робочу програму схвалено на засіданні кафедри фінансів, банківської справи та страхування

 

Протокол № 11 від  «3» червня 2017 року

Завідувач кафедри фінансів, банківської справи та страхування

                                                            

                                           __________ І.М. Вахович

                                                                                                                                                                

 

 

 

ПЕРЕЗАТВЕРДЖЕНО:

 

Протокол від «____» _____________ 201__ року № ____

Завідувач кафедри фінансів, банківської справи та страхування

                                                                                          _____________________

 

 

Протокол від «____» _____________ 201__ року № ____

Завідувач кафедри фінансів, банківської справи та страхування

                                                                                            _____________________

 

 

Протокол від «____» _____________ 20__ року № ____

Завідувач кафедри фінансів, банківської справи та страхування

                                                                                             _____________________

 

    

Протокол від «____» _____________ 20__ року № ____

Завідувач кафедри фінансів, банківської справи та страхування

                                                                                              _____________________

 

 

Ó к.е.н., доц. Мостовенко Н.А.

                  Ó Луцький НТУ, 2017 рік

1.     Опис навчальної дисципліни

 

Найменування показників	Галузь знань, спеціальність, освітньо-кваліфікаційний рівень	Характеристика навчальної дисципліни
		денна форма навчання	заочна форма навчання
Кількість кредитів  – 4	Галузь знань 07 «Управління та адміністрування»	Вибіркова
Модулів – 1	Спеціальність 072 «Фінанси,банківська справа та страхування»	Рік підготовки:
Змістових модулів – 2		2-й	2-й
		Семестр
Загальна кількість годин – 120		4-й	4-й
		Лекції
Тижневих годин для денної форми навчання: аудиторних – 4 самостійної роботи студента – 11	Освітньо-кваліфікаційний рівень: бакалавр	15 год.	6 год.
		Практичні, семінарські
		15 год.	4 год.
		Лабораторні
		-	-
		Самостійна робота
		90 год.	110 год.
		Індивідуальні завдання: -
		Вид контролю: екзамен

 

Примітка.

Співвідношення кількості годин аудиторних занять до самостійної та індивідуальної роботи становить:

для денної форми навчання – 33%, для заочної форми  – 8%.

 

2.     Мета та завдання навчальної дисципліни

 

Мета дисципліни: формування системи теоретичних знань і практичних навичок з управління кредитною діяльністю банку.

Завдання дисципліни: надати студентам знання і вміння здійснення банківського моніторингу в процесі кредитування та мінімізації втрат, пов’язаних з кредитною діяльністю.

У результаті вивчення навчальної дисципліни студент повинен:

Знати:

-    зміст основних категорій і понять навчальної дисципліни;

-    основні засади кредитного менеджменту;

-    завдання менеджерів на кожному етапі кредитного процесу;

-    особливості організації кредитування підприємств окремих галузей економіки;

-    методи управління кредитним ризиком;

-    методи управління кредитним портфелем;

-    причини виникнення проблемних кредитів та засоби реструктурування боргів;

-    порядок створення та використання спеціального резерву за кредитами.

Уміти:

- приймати правильні рішення щодо вибору суб’єктів та об’єктів кредитування;

- визначати ефективність проекту, що кредитується;

- управляти кредитним процесом на окремих його етапах за договорами з різними категоріями позичальників;

-  оцінювати ризиковість кредитної операції;

- правильно вибирати адекватний спосіб мінімізації кредитного ризику;

- виявляти сигнали проблемності кредиту і застосовувати відповідні превентивні заходи;

- управляти проблемними кредитами;

- прогнозувати структуру кредитного портфеля банку.

 

3.    Програма навчальної дисципліни

 

Модуль І.

Змістовий модуль 1. Теоретичні основи банківського кредитування. Особливості банківського кредитування окремих галузей та груп позичальників:

Тема 1. Концептуальні засади кредитного менеджменту в банку.

Економічна природа кредитних відно­син. Банк як провідний суб’єкт кредитних відносин. Місце і роль кредитних операцій в банківській діяльності. Кредитування як найважливіша активна операція комерційно­го банку.

Поняття кредитного менеджменту в банку. Завдання кредитного менеджменту в банку.

Сутність банківського кредитування. Об’єкти, суб’єкти, цілі та методи кредитування.

Класифікація кредитів комерційних банків.

Тема 2. Управління процесом банківського кредитування.

Характеристика умов організації кредитного процесу в банку щодо чинного законодавства та нормативних вимог Національного банку України.

Основні способи видачі кредиту (методи банківського кредитування).

Етапи процесу банківського кредитування. Документальне супроводження кредитної історії.

Види банківських позичкових рахунків. Диференціація позичкового процента. Методи ціноутворення за кредитами. Порядок нарахування та сплати процентів за кредит.

Поняття забезпечення повернення банківських кредитів. Інструменти та форми забезпечення повернення кредитів.

Тема 3. Особливості організації кредитного процесу в окремих галузях економіки

Особливості та значення кредитування сільгоспвиробників. Кредитна політика держави щодо аграрного сектора економіки в ринкових умовах.

Позикові ресурси торговельного підприємства. Необхідність використання позикових ресурсів у торгівлі.  Особливості кредитних відносин у торгівлі.

Банк як суб’єкт лізингового кредиту. Ломбардний кредит (кредит під заставу цінних паперів). Іпотечний кредит. Консорціумний кредит. Факторинговий кредит. Кредити банків, пов’язані з вексельним обігом. Акцептний кредит. Авальний кредит. Кредитування за контокорентним рахунком.

Тема 4. Особливості кредитування фізичних осіб

Класифікація споживчих кредитів. Законодавче регулювання умов кредитування індивідуальних позичальників.

Основні умови кредитування фізичних осіб. Порядок погашення кредитів фізичними особами. Вимоги, що  висуваються до забезпечення кредитів, які надаються фізичним особам.

Визначення кредитоспроможності фізичних осіб: кількісні та якісні параметри.

 

Змістовий модуль 2. Основи управління кредитним  ризиком:

Тема 5. Моніторинг кредитного ризику

Кредитний ризик, його характеристика. Характеристика системи управління кредитним ризиком. Способи забезпечення повернення кредиту.

Застава рухомого та нерухомого майна. Реалізація банком права на за­ставу. Переуступка дебіторської заборгованості. Гарантія третьої особи. Страхування банком ризику неповернення кредиту.

Захист від ризиків і елементи управління ними.

Тема 6. Моніторинг кредитного портфеля банку

Поняття та склад кредитного портфеля. Показники оцінки ризику та дохідності кредитних операцій банку. Аналіз структури та якості кредитного портфеля банку.

Кредитна політика та її методичне забезпечення. Кредитна політика та її внутрішня струткура. Основні етапами розроблення кредитної політики. Система документів з кредитної політики. Кредитна інструкція. Технологічні карти.

Тема 7. Управління проблемними кредитами банку

Суть проблемних позичок і причини їх виникнення. Причини проблемних позичок, які залежать від банку, які залежать від позичальника і які не залежать ні від банку, ні від позичальника. Робота банку з недопущення проблемних позичок. Банківський моніторинг. Робота банку, пов’язана з погашенням проблемних позичок. Банківський контроль. Заходи економічного впливу на позичальника. Робота з проблемними кредитами і заходи впливу на них.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Структура навчальної дисципліни

 

Назви змістових модулів і тем	Кількість годин
	денна форма						заочна форма
	усього	у тому числі					усього	у тому числі
		л	п	лаб	інд	с.р.		л	п	лаб	інд	с.р.
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13
Модуль 1. Змістовий модуль 1.
Тема 1. Концептуальні засади кредитного менеджменту в банку	15	2	2	-	-	11	15	-	-	-	-	15
Тема 2. Управління процесом банківського кредитування	15	2	2	-	-	11	15	1	1	-	-	13
Тема 3. Особливості організації кредитного процесу в окремих галузях економіки	20	3	3	-	-	15	20	1	1	-	-	18
Тема 4. Особливості кредитування фізичних осіб	15	2	2	-	-	11	15	1	-	-	-	14
Змістовий модуль 2.
Тема 5. Моніторинг кредитного ризику	20	2	2	-	-	16	20	1	1	-	-	18
Тема 6. Моніторинг кредитного портфеля банку	20	2	2	-	-	16	20	1	1	-	-	18
Тема 7. Управління проблемними кредитами банку	15	2	2	-	-	11	15	1	-	-	-	14
Усього годин за модулем 1	120	15	15	-		90	120	6	4	-	-	110
Усього годин	120	15	15	-	-	90	120	6	4	-	-	110

 

5. Теми семінарських занять - не передбачено програмою дисципліни.

 

6. Теми практичних занять

№ з/п	Назва теми	Кількість годин
		денна форма	заочна форма
1	2	3	4
1.	Тема 1. Концептуальні засади кредитного менеджменту в банку. Усне опитування студентів згідно плану теоретичного курсу та самостійної роботи. Тестовий контроль з теми № 1.	2	-
2.	Тема 2. Управління процесом банківського кредитування. Усне опитування студентів згідно плану теоретичного курсу та самостійної роботи. Тестовий контроль з теми № 2. Розв’язування змодельованих ситуацій та практичних завдань.	2	1
3.	Тема 3. Особливості організації кредитного процесу в окремих галузях економіки. Усне опитування студентів згідно плану теоретичного курсу та самостійної роботи. Тестовий контроль з теми № 3. Розв’язування змодельованих ситуацій та практичних завдань.	3	1
4.	Тема 4. Особливості кредитування фізичних осіб Усне опитування студентів згідно плану теоретичного курсу та самостійної роботи. Тестовий контроль з теми № 4. Розв’язування змодельованих ситуацій та практичних завдань.	2	-
5.	Тема 5. Моніторинг кредитного ризику Усне опитування студентів згідно плану теоретичного курсу та самостійної роботи. Тестовий контроль з теми № 5. Розв’язування ситуаційних задач.	2	1
6.	Тема 6. Моніторинг кредитного портфеля банку Усне опитування студентів згідно плану теоретичного курсу та самостійної роботи. Тестовий контроль з теми № 6. Розв’язування ситуаційних задач.	2	1
7.	Тема 7. Управління проблемними кредитами банку. Усне опитування студентів згідно плану теоретичного курсу та самостійної роботи. Розв’язування ситуаційних задач. Тестовий контроль з теми № 7.	2	-
Всього годин		15	4

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

7. Самостійна робота

№ з/п	Назва теми	Кількість годин
		денна форма	заочна форма
Змістовий модуль 1		48	60
1.	Тема 1. Концептуальні засади кредитного менеджменту в банку	11	15
2.	Тема 2. Управління процесом банківського кредитування	11	13
3.	Тема 3. Особливості організації кредитного процесу в окремих галузях економіки	15	18
4.	Тема 4. Особливості кредитування фізичних осіб	11	14
Змістовий модуль 2		42	50
5.	Тема 5. Моніторинг кредитного ризику	16	18
6.	Тема 6. Моніторинг кредитного портфеля банку	16	18
7.	Тема 7. Управління проблемними кредитами банку	11	14
Всього годин		90	110

 

Самостійна робота студента передбачає підготовку до лекційних і лабораторних занять,  до заходів тестового контролю, підбір та реферативний огляд літератури за окремими питаннями курсу.

 

8. Індивідуальні завдання

 

Індивідуальне науково-дослідне завдання (ІНДЗ) робочим навчальним планом не передбачене. За бажанням студента йому може бути запропоноване персональне завдання, зміст якого полягає у підготовці наукового повідомлення, публікації тез та участі у студентських конференціях відповідно до тематики, що оголошена у інформаційних листах до таких конференцій.

9. Методи навчання

 

У процесі викладання курсу використовуються такі головні методи навчання:

1)      аналіз проблемних ситуацій;

2)      лекції-дискусії;

3)      розв’язування завдань на основі практичних та змодельованих ситуацій;

4)      презентації;

5)      усний та тестовий контроль;

6)      самостійна робота.

 

11. Методи контролю

 

Рівень набутих знань з навчальної дисципліни «Кредитний менеджмент» полягає у використанні трьох видів контролю: поточного, модульного і підсумкового. Об’єк­том контролю й оцінювання є глибина та повнота знань, проде­монстрованих у виступах на заняттях, активність при обговоренні планових питань, участь у дискусіях, в експрес-опитуваннях та інших видах занять (контрольні роботи, диспути тощо).

Поточний контроль за рівнем засвоєння знань, систематичністю ро­боти та активністю студентів на семінарських заняттях здійснюється шляхом:

-          усного опитування студентів;

-          оцінки активності студентів при обговоренні проблемних питань з теми занять;

-  тематичного тестового експрес-контролю знань студентів;

-     перевірки навичок розв’язування задач, що проводиться вибірково на окремих заняттях;

-     розв’язання ситуаційних завдань, що дозволяє виявити вміння орієнтуватися в матеріалі, виявляти його основний та другорядний зміст, розподіляти ролі серед учасників обговорення, систематизувати знання та використовувати їх задля досягнення поставленої викладачем цілі;

-     підготовки наукової доповіді та її публічного захисту.

Модульний контроль передбачає оцінювання знань, умінь і навичок студентів за двома змістовими модулями. Здійснюється під час виконання контрольної роботи, яка проводиться у формі тестового опитування та розв’язування практичних завдань.

Підсумковий контроль проводиться у вигляді екзамену. Допуском до екзамену є накопичена сума балів за поточне навчання і модульні контрольні роботи не менше 35. Студент денної форми навчання  може бути атестованим за сумою балів, отриманих за поточний та модульний контроль, якщо ця сума балів 60 і вище. Якщо студент вирішив здавати іспит, то сума балів, отриманих за модульні контрольні роботи анулюється.

Завданням екзамену є перевірка розуміння студентом програмного матеріалу в цілому, логіки та взаємозв’язків між окремими розділами, здатності творчо використовувати накопичені знання.

Розподіл балів між екзаменаційними питаннями, тестовим опитуванням, розв’язуванням задач на підсумковому контролі (екзамені) здійснюється у такій відповідності:

Питання теоретичного блоку: по 25 балів; практичне завдання: 10 балів.

 

11. Розподіл балів, які отримують студенти

 

Поточне тестування, опитування та самостійна робота							Підсумкова модульна контрольна робота/ екзамен	Сума
змістовий модуль 1				змістовий модуль 2
Т1	Т2	Т3	Т4	Т5	Т6	Т7
5	6	6	6	6	6	5	60	100

Т1, Т2 ... Т7 – теми змістових модулів.

 

Шкала оцінювання: національна та ESTS

Сума балів	Оцінка за шкалою ECTS	Оцінка за національною шкалою
90-100	А	Відмінно
82-89	В	Добре
74-81	С	Добре
64-73	D	Задовільно
60-63	E	Задовільно
35-59	FX	Незадовільно, з можливістю повторного складання
0-34	F	Незадовільно, з обов’язковим повторним вивченням дисципліни

 

 

12. Методичне забезпечення

 

1.     Мостовенко Н. А. Кредитний менеджмент [Текст] : Навчальний посібник / Н. А. Мостовенко, Т. І. Коробчук. – Луцьк : Волиньполіграф^ТМ, 2016. – 280 с. (ISBN 978-617-7129-41-6).

2.         Кредитний менеджмент: Конспект лекцій для студентів спеціальності «Банківська справа» денної та заочної форм навчання / Мостовенко Н.А. – Луцьк: РВВ ЛНТУ, 2013. –  120 с.

2. Кредитний менеджмент: методичні вказівки до практичних занять для студентів спеціальності «Банківська справа» денної та заочної форм навчання / Мостовенко Н.А. – Луцьк: РВВ ЛНТУ, 2013. –  80 с.

3. Кредитний менеджмент: методичні вказівки для самостійної роботи для студентів спеціальності «Банківська справа» денної та заочної форм навчання / Мостовенко Н.А. – Луцьк: РВВ ЛНТУ, 2014. –  64 с.

4. Кредитний менеджмент [Текст] : методичні вказівки до виконання контрольної роботи для студентів спеціальності 7.03050802 «Банківська справа» заочної форми навчання  // уклад. Мостовенко Н. А. – Луцьк : РВВ Луцького НТУ, 2015. –  28 с.

 

13. Рекомендована література

БАЗОВА

1.Аналіз банківської діяльності: підручник  /  А.М. Герасимович, М.Д. Алексєєнко, І.М. Парасій-Вергуненко та ін.;  За ред.  А.М. Герасимовича. – Вид. 2-ге, без змін. – К.: КНЕУ, 2006. – 600 с.

2.Банківський менеджмент: навч. посіб. // О. Киричен­ко, І. Гіленко, А. Ятченко. — К.: Основи, 2005. — 671 с.

3.Банківські операції: підручник. – 3-тє вид., перероб. і доп. / А.М. Мороз, М.І. Савлук, М.Ф. Пуховкіна та ін.; За заг. ред. А.М. Мороза. – К.: КНЕУ, 2008. – 608 с.

4.Васюренко О.В. Банкіські операції: навч. посіб. – 6-те вид., перероб. і доп. – К.: Знання, 2008. – 318 с.

5. Васюренко О.В., Волохата К.О. Економічний аналіз діяльності комерційних банків: Навч. посіб. – К.: Знання, 2006. – 463 с.

6.Владичин У.В. Банківське кредитування: Навчальний посібник / За ред. д-ра екон. наук, проф. С.К.Реверчука. – К.: Атіка, 2008. – 648 с.

7.Дмитренко М.Г., Потлатюк В.С. Кредитування і контроль: навчально-методичний посібник. – К.: Кондор. – 2005. – 296 с.

8.Мороз А.М. Кредитний менеджмент: навч. посіб./ А.М. Мороз,  Р.І. Шевченко, І.В.Дубик. – К.: КНЕУ, 2009. – 399 с.

9.Косова Т.Д., Циганов О.Р. Банківські операції: Навч. пос. – К.: Центр учбової літератури, 2008. –  372 с.

10.  Любунь О.С., Грушко В.І. Фінансовий менеджмент у банку: навч. посіб. для студ. вищих навч. закл. – К.: Видавничий Дім «Слово», 2004. – 296 с.

11.   Міщенко В.І., Слав’янська Н.Г., Коренєва О.Г. Банківські операції: Підручник. – 2-ге вид, перероб. і доп. – К.: Знання, 2007. – 796 с.

12.  Нікітін А. В. Ситуаційне моделювання банківської діяльності: Навч. посібник. – К.: КНЕУ, 2003. – 153 с.

13.  Примостка Л.О. Фінансовий менеджмент банку: підручник. – 2- ге вид., доп і перероб. – К.: КНЕУ, 2004. – 468 с.

14.  Синки Дж. Управление кредитным портфелем / Пер. с англ. — М.: Catallaxy, 1994. – 820 с.

15.   Управління банківськими ризиками: навч. посб. / Л.О. Примостка, П.М. Чуб, Г.Т. Карчева та ін.; За заг. ред. д-ра екон. наук, проф. Л.О. Примостки. – К.: КНЕУ, 2007. – 600 с.

16.    Шевченко Р.І. Кредитування і контроль: навч.-метод. посіб. Для самост. вивч. дисц. – К.: КНЕУ, 2002. – 183 с.

 

ДОПОМІЖНА

17.  Закон України «Про банки і банківську діяльність» № 872-ХІ1 від 20.03.91 (зі змінами та доповненнями) (Відомості Верховної Ради України (ВВР), 2001, N 5-6, ст. 30). – [Електронний ресурс]. – Режим доступу:  http://zakon.rada.gov.ua.

18.  Закон України «Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати» №979-IV  від 19.06.2003р. // Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності. – 2003. – №10. – С. 3-24.

19.  Закон України «Про заставу» № 2654-ХІІ від 2 жовтня 1992р. Зі змінами – [Електронний ресурс]. – Режим доступу:  http://zakon1.rada.gov.ua.

20.  Закон України «Про фінансово-кредитні механізми і управління майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю» № 978-ІV від 19 червня 2003 року // Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності. – 2003. – № 12. – С. 3 – 21.

21.  Інструкція про порядок регулювання діяльності банків України: Затв. постановою Правління НБУ від 31.08.2001р. № 377. – [Електронний ресурс]. – Режим доступу:  www.bank.gov.ua.

22.  Концепція створення національної системи іпотечного кредитування, схвалена розпорядженням Кабінету Міністрів України від 10 серпня 2004 р. N 559-р. – [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://zakon.nau.ua/doc/?uid=1072.9703.0

23.  Методичні вказівки з інспектування банків «Система оцінки ризиків»: Схвалено постановою Правління Національного банку України від 15. 03.2004 р. N 104 – [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/v0104500-04.

24.  Порядок використання коштів, передбачених у державному бюджеті для здійснення фінансової підтримки підприємств агропромислового комплексу через механізм здешевлення кредитів та компенсації лізингових прлатежів. Постанова Кабінету Міністрів України від 11.08.2010 р. N794. - – [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://zakon.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi?nreg=794-2010-%EF

 

14. Інформаційні ресурси

 

1.      Міжнародний центр перспективних досліджень – www.icps.kiev.ua

2.      Національна Академія наук України – http://www.nas.gov.ua

3.      Український центр економічних і політичних досліджень ім. Олександра Разумкова – http://www.uceps.com.uа

4.      Національна бібліотека ім. В.І. Вернадського – www.nbvu.gov.ua

5.      Державна науково-технічна бібліотека України – www.gntb.n-t.org/

6.      Наукова бібліотека Прикарпатського національного університету ім. Василя Стефаника – http://lib.pu.if.ua.

7.      Національний банк України –  http://www.bank.gov.ua

8.      Українська асоціація інвестиційного бізнесу – http://www.uaib.com.ua

9.      Асоціація українських банків – http://aub.org.ua.

10.  Світовий банк – http://www.worldbank.org/

11.  Європейська комісія (ЕU) – http://www.europa.eu.int/

12.  Українсько-європейський консультативний центр (UEPLAC); Ukrainian Economic Trends - http://www.ueplac.kiev.ua/