Практичне заняття 7.  Моніторинг кредитного портфеля банку

 

Опитування:

 

1. Сутність поняття «проблемний кредит»

2. Причини та наслідки виникнення проблемних кредитів

3. Проблемна кредитна заборгованість та критерії її ідентифікації

4. Організація управління проблемною кредитною заборгованістю

5. Методи управління проблемними кредитами

6. Правовий порядок здійснення претензійно-позовної роботи банку з проблемними кредитами

 

Розв’язання навчально-практичних завдань:

 

1. Приватне підприємство згідно з кредитним договором отримало в банку кредит у сумі 30000 грн на термін з 20 травня по 10 вересня поточного року під 26% річних. Борг у сумі 30000 грн було повернено у встановлений договором термін, а залишок заборгованості через відсутність достатніх грошових коштів підприємство може погасити 10 грудня. Визначити суму, яку підприємство повинне сплатити 10 грудня, якщо кредит був пролонгований на цей термін. За пролонгованими кредитами стягується процентна ставка, вказана у договорі, підвищена на 2,5 процентних пункти.

Згідно з договором передбачена така послідовність погашення заборгованості:

- штраф та пеня;

- прострочені проценти за кредитом;

- прострочена частина основного боргу;

- нараховані проценти;

- нарахована сума основного боргу згідно з графіком.

 

 2. Громадянин Петренко В.В. отримав 15 квітня по 20 грудня споживчий кредит на придбання побутової техніки на суму 12500 грн під 32% річних. Останній строк сплати процентів повинен співпасти з днем повернення кредиту. Застосовується механізм щомісячного стягнення процентів у процесі банківського кредитування. Позичальнику нараховується 1,5% комісії від суми щомісячного платежу за кредитом. Розрахувати загальну суму кредиту, що підлягає поверненню в банк, якщо борг було повернено 25 грудня поточного року. Кредит не було пролонговано. Розмір пені за прострочення терміну погашення позички становить 1,5% від фактичної заборгованості за кожен день прострочення, але не більше подвійного розміру облікової ставки НБУ.

Згідно з договором передбачена така послідовність погашення заборгованості:

- штраф та пеня;

- прострочена комісія;

- прострочені проценти за кредитом;

- прострочена частина основного боргу;

- нарахована комісія;

- нараховані проценти;

- нарахована сума основного боргу згідно з графіком.

 

3. За даними фінансової звітності банку зафіксовано стан прострочення  кредитної заборгованості:

Стан простроченої кредитної заборгованості, млн. грн.

Показник	2016 р.	2017 р.	2018 р.
Прострочені кредити, всього	60,7	760,9	1640,8
У тому числі із затримкою платежу до 31 дня	60,0	422,2	83,6
Із затримкою платежу від 32 до 92 днів	0,3	332,6	119,7
Із затримкою платежу від 93 до 183 днів	0,2	5,4	321,1
Із затримкою платежу від 184 до 365 (366) днів	0,1	0,3	951,8
Із затримкою платежу більше, ніж 365 (366) днів	0,1	0,6	164,6

 

Проаналізуйте стан, динаміку та структуру  кредитного портфеля банку на предмет проблемності.