Практичне заняття 1. Концептуальні засади кредитного менеджменту в банку

 

Опитування:

 

1. Економічна основа та роль кредиту

2. Сутність банківського кредитування. Кредитний договір

3. Поняття кредитного менеджменту банку

4. Принципи та умови банківського кредитування

5. Класифікація банківських кредитів

6. Механізм реалізації кредитних відносин між банком і позичальником

 

Розв’язання навчально-практичних завдань:

 

1. На основі даних кредитної заявки, що надійшла до банку від позичальника, вирішити питання про можли­вість надання кредиту та його розмір (варіанти 1 і 2). Обґрунтувати прийняте рішення.

(тис. грн.)

Показники	Варіант 1	Варіант 2
1. Вартість проектних заходів, що кредитуються	1600	700
2. Сума власних коштів позичальника, спрямованих у проектні заходи	300	40
3. Кошти, що надійдуть від використання позички (грошо­вий потік)	1400	900
4. Рентабельність підприємства (%)	25	36
5. Сукупна заборгованість за позабалансовими зобов’язан­нями	100	20
6. Коефіцієнт миттєвої ліквідності	0,20	0,19
7. Коефіцієнт загальної ліквідності	2,22	2,29
8. Коефіцієнт поточної ліквідності	0,90	0,62
9. Коефіцієнт маневреності	0,52	0,49
10. Коефіцієнт незалежності	0,91	0,97
11. Об'єкт кредитування	Для закупівлі палива	Бланковий кредит на невідкладні потреби
12. Застава	2000 (готові вироби)	-
13. Прогнозні витрати, пов’язані з реалізацією застави	4,5	-
14. Затримка повернення кредитів в минулому	-	-
15. Прострочені кредити	-	-
16. Пролонгація отриманих раніше кредитів	1 раз	-
17. Розмір ризику на 1 позичальника	?	?
18. Номінальна вартість акцій банку, що знаходяться у інсайдера	-	110
19. Регулятивний капітал банку	120000	120000
20. Статутний капітал банку	150000	150000
21. Чи може бути надана позичка і в якому розмірі?	?	?

 

2. Станом на 01.01. поточного року сума коштів на кореспондентському рахунку комерційного банку «Альфа-Капітал» становить 7800 тис. грн. За даними балансу банку відомо:

- загальна сума залучених коштів на депозитних та поточних рахунках – 65200 тис. грн;

- отриманий міжбанківський кредит – 1250 тис. грн;

- випущені цінні папери власного боргу – 4700 тис. грн.

Норматив обов’язкового резерву коштів на коррахунку в НБУ – 8,5% від суми залучених коштів.

Середньоденний розмір коштів, необхідний для здійснення поточних платежів, – 12,7% суми залучених коштів.

У комерційний банк звернулося ТзОВ «Вітрал» з проханням надати кредит у сумі 280 тис. грн. Визначити наявність вільних кредитних ресурсів у комерційному банку та зробити висновок про можливість кредитування.

 

3. Комерційний банк станом на 01.04. поточного року має на кореспондентському рахунку 9100 тис. грн. За даними балансу банку відомо:

Дані для розрахунку	Сума, тис. грн.
Сума коштів, залучених на короткострокові депозити юридичних осіб	20800
Сума коштів, залучених на короткострокові депозити фізичних осіб	3700
Строкові депозити юридичних осіб	4200
Строкові депозити фізичних осіб	1400
Залишок коштів на поточних рахунках юридичних осіб	7800
Залишок коштів на поточних рахунках фізичних осіб	850

 

Норматив обов’язкового резерву коштів на коррахунку в НБУ – 10% від суми залучених коштів. Середньоденний розмір коштів, необхідний для здійснення поточних платежів – 25% від суми поточних рахунків.

Необхідно визначити наявність вільних кредитних ресурсів у комерційному банку.

 

4. За наведеними в таблиці умовними даними розрахуйте обсяг вільних кредитних ресурсів комерційного банку.

Дані для розрахунку	Сума, гр. од.
Залишок коштів на поточних рахунках юридичних осіб	5000
Залишок коштів на поточних рахунках фізичних осіб	200
Короткострокові депозити юридичних осіб	1300
Довгострокові депозити фізичних осіб	500
Поточні депозити, залучені в іноземній валюті	300
Короткострокові депозити, залучені в іноземній валюті	300

 

Норми обов’язкового резервування диференційовані, %:

за строковими депозитами			за коштами на поточних рахунках та депозитами на вимогу
у гривнях	в іноземній валюті		у гривнях	в іноземній валюті
	коротко-строкові	довгострокові
2	9	3	4	10

 

Середньоденний розмір коштів, необхідний для здійснення поточних платежів – 15% від суми залучених коштів. Комерційний банк станом на 01.01. поточного року має на кореспондентському рахунку 2600 тис. грн.