Самостійна робота 2. Управління процесом банківського кредитування

 

Форми контролю: усне опитування, конспект, перевірка тестових завдань, підготовка наукової статті або тез доповіді на конференцію з таких питань:

1. Інституційно-правове регулювання банківського кредитування.

2. Кредитні підрозділи банку та їх функціональні особливості.

3. Супроводження кредиту.

4. Мікрокредитування як сфера бізнесу на фінансовому ринку України.

 

Тестові завдання для самоконтролю:

1. Чи має слушність твердження?

1) Ломбардним називається кредит, що видається під забезпечення:

а) так; б) ні.

2) Попит на позички прямо впливає на рівень відсоткової ставки за позичками:

а) так; б) ні;

в) для точної відповіді слід мати інформацію про рівень банківської конкуренції.

3) Для кредитування разових об’єктів використовується спеціальний позичковий рахунок:

а) так; б) ні.

2. Установіть відповідність:

1)  Кеп	А) Вид короткотермінового кредиту, що повинен бути повернутий позичальником за першою вимогою кредитора. Надається банками, як правило, під забезпечення товарами та цінними паперами. Погашається позичальником із попередженням за 2 - 7 днів.
2) Онкольний кредит	Б) Верхня межа відсоткової ставки, що пропонується клієнту незалежно від зміни ринкових ставок.
3) Кредитна лінія	В) Технічна операція, яка проводиться банком з визначення, розрахунку та відображення на рахунках бухгалтерського обліку банку плати за користування наданими кредитними ресурсами.
4) Нарахування процентів	Г) Юридично оформлене зобов’язання банку надати позичальнику протягом визначеного періоду кредит у погоджених обсягах.

 

3. Який з перелічених рахунків не використовується для обліку кредитних операцій:

1) розрахунковий рахунок;

2) звичайний позичковий рахунок;

3) спеціальний позичковий рахунок;

4) контокорентний позичковий рахунок;

5) поточний рахунок з овердрафтом.

4. Кредитна лінія, що передбачає видачу кредитних коштів траншами, загальна сума яких не може перевищувати встановлений ліміт має назву:

1) револьверна;

2) мультивалютна;

3) непоновлювальна;

4) сезонна;

5) рамкова.

5. Наявність дебетового сальдо на контокорентному рахунку клієнта свідчить про:

1) надходження коштів на рахунок клієнта;

2) отримання банківського кредиту;

3) зарахування готівкової виручки від реалізації продукції;

4) надходження безготівкових коштів від реалізації продукції;

5) наявність у клієнта власних коштів.

6. Підрозділ банку, що ініціює та організовує банківську операцію, укладаючи відповідні угоди, має назву:

1) фронт-офіс;

2) бек-офіс;

3) мідл-офіс.

4) департамент;

5) відділ моніторингу.

7. Кількість членів кредитного комітету банку має становити (не включаючи секретаря):

1) не менше 5-ти осіб;

2) не менше 10 осіб;

3) лише 5 осіб;

4) лише 10 осіб;

5) до складу кредитного комітету мають бути уведені керівники усіх структурних підрозділів банку.

 

Ситуаційна вправа:

Визначити оптимальну процентну ставку за кредитом. Скористатися прикладом розв’язання варіанту 1. Варіант 2 і 3 розв’язати самостійно.

 

Вихідні дані	Варіант 1	Варіант 2	Варіант 3
Процентні витрати за залученими ресурсами, % річних	5,5	12	8
Мінімальна норма прибутку від кредитної діяльності банку, % річних	12	15	13
Операційні витрати банку з обслуговування кредиту, грн.	200	850	4000
Норма обов’язкового резерву, %	2	6	4
Сума кредиту, грн.	15000	60000	120000
Строк кредитування, днів	160	320	280

 

Для визначення оптимальної для банку процентної ставки за кредитом розраховується мінімальна норма дохідності:

 

,

де %В – процентні витрати за залученими ресурсами, %;

М_пр – мінімальна норма прибутку від кредитної операції, %;

Д – мінімально допустимий дохід за позикою як сума процентних та комісійних платежів, гр. од.;

В – операційні витрати банку з оформлення та обслуговування кредиту, гр. од.;

n – термін кредитування, дні;

Кз – основна сума кредиту + відповідна сума обов’язкового резерву на коррахунку банку в НБУ.

Виходячи з цього, оптимальна процентна ставка за кредитом розраховується так:

,

 

де К – основна сума кредиту.

 

За умовою варіанта 1 визначаємо мінімально припустимий дохід Д:

 

;

 

Отже, Д=1119,0 грн.

;

Отже, Ro=16,785% річних.